Как избежать кассового разрыва
Кассовый разрыв — это когда нечем платить сотрудникам или нечем рассчитаться с поставщиками. Расскажем, как этого избежать.
Что делать, чтобы не допустить кассового разрыва
«Я планировала сшить новую коллекцию одежды. Купила ткань и отправила швее, чтобы узнать, сколько из одного рулона получится комплектов. Она прикинула, что десять штук. Делать печать на таком объёме изделий было нерентабельно, поэтому я решила купить ещё ткани и отшить партию побольше. На это пошли деньги от продажи моего гайда по обработке фотографий.
Но в рулонах ткани поместилось в два раза больше комплектов одежды, чем я ожидала, в результате работа швеи оказалась дороже. Оплачивать такое количество комплектов было нечем, деньги были нужны срочно, и пришлось пойти на риск. Я собирала предзаказы по друзьям и знакомым и на словах убеждала их в том, что будет очень красиво, ведь у меня даже не было фотографий будущей коллекции. Было очень нервно, но разрыв удалось закрыть.
Из этой ситуации я сделала несколько выводов: всегда нужно закладывать больший бюджет. А ещё неплохо разбивать большие цели на маленькие. Например, я вполне могла не дошивать раскроенное, а отшить ту часть, на которую хватало бюджета, продать и потом доделать остальное».
одежды Rumie Nordur
Записывайте все расходы
Ведите учёт всех поступлений на счёт и расходов — на налоги, зарплаты, аренду и даже на воду для кулеров в офис. Чем детальнее вы будете заполнять список, тем проще будет предугадать расходы на месяц вперёд.
Чтобы было проще, используйте платёжный календарь. Вот готовые шаблоны:
Платёжный календарь поможет понять, когда вы рискуете остаться без денег, провести анализ кассовых разрывов и заранее придумать, как устранить кассовый разрыв.
«Платёжный календарь не единственный способ избежать кассовых разрывов. Если вести его сложно, а поручить некому, вы можете управлять расходами по фондам. Настройте в своём банке отчисление определённого процента с каждой входящей транзакции в фонд, сейф или копилку — в каждом банке это называется по-разному. Так вы сможете заранее откладывать на налоги, оплату поставщикам, зарплату сотрудникам.
Определить соответствующий процент несложно: берёте эту статью затрат за 12 месяцев и делите на общий объём поступлений за этот период. Так вы избежите случайных трат, например оплаты рекламы вместо зарплаты сотрудникам, и всегда будете видеть, сколько денег уже отложено на определённые затраты, а сколько свободно на расчётном счету. Также хорошая практика — откладывать часть денег и на формирование финансовой подушки, она поможет в критический момент и компенсирует ошибки планирования».
и управленческого учёта, банк Точка
Не смешивайте личные траты и расходы бизнеса
В малом бизнесе предприниматели часто переводят деньги со счёта компании на личную банковскую карту и используют её для всего: снять наличные на оплату аренды, перевести оплату подрядчику, купить домой продукты.
Из-за этого очень сложно делить свои финансы и деньги бизнеса. Если не контролировать собственные расходы, то в какой-то момент может не хватить денег на оплату новой партии товара, потому что всё ушло на личные нужды.
Чтобы предотвратить кассовый разрыв бюджета по своей вине, переводите себе на карту фиксированную зарплату или процент от продаж и тратьте на личные расходы только эти деньги.
Дробите платежи
Если ваши доходы совсем немного превышают расходы, то любой крупный платёж увеличивает риски кассового разрыва. Подумайте, как распределить расходы равномернее, например договоритесь с поставщиками на постоплату товара, а с арендодателем — на оплату аренды по неделям.
Что делать, если кассовый разрыв уже случился
«Если платить нужно уже завтра, а денег нет, попробуйте договориться с клиентом о предоплате или частичной оплате уже выполненных работ. Попробовать стоит, даже если договор этого не предусматривает, — если вы работаете давно, вам могут пойти навстречу».
и управленческого учёта, банк Точка
Напомните партнёрам об оплате
Часть ваших денег могла застрять в дебиторской задолженности. Посмотрите заказы за последние месяцы и проверьте, кто из контрагентов до сих пор не оплатил ваши товары или услуги. Возможно, этих денег хватит, чтобы закрыть кассовый разрыв. Обзвоните партнёров и напомните им, что ждёте оплаты — и желательно срочно. Многие предприниматели тоже борются с кассовыми разрывами. Вполне возможно, они придерживают средства, чтобы использовать их на свои нужды.
«Далеко не все траты обязательно совершать в запланированную дату. Большинство партнёров могут подождать, особенно если вы их предупредите. Сейчас можно отложить даже налоговые платежи или получить кредитные каникулы по платежам банкам. Внимательно следите за мерами поддержки бизнеса в вашем регионе».
и управленческого учёта, банк Точка
Возьмите кредит
При кассовом разрыве можно обратиться в банк за небольшим займом. Этот вариант подойдёт, если вы не уследили за расходами и случайно закупили больше товара, чем можете продать. Вам придётся платить проценты, но благодаря кредиту вы сможете вовремя выплатить зарплату сотрудникам и сохранить контрагентов. Главное — не путать единоразовый кассовый разрыв с убыточным бизнесом, который нужно постоянно поддерживать заёмными деньгами.
