Как принимать платежи

Рассказываем, как бизнесу принимать платежи от клиентов правильно.

Коротко

• От физических лиц — наличными, с банковских карт, на сайте и в соцсетях, на электронный кошелёк и безналичным расчётом.
• От юридических лиц — наличными и безналичным расчётом.

Подробнее

Есть много разных способов принимать деньги от клиентов: брать наличные, организовать оплату со счёта мобильного телефона или по QR-коду. Разбираемся, как правильно принимать платежи внутри страны разными способами.

Как принимать платежи от физических лиц

Наличными

Покупатель платит вам обычными деньгами: даёт купюру в 5 000 ₽ или высыпает мелочь на прилавок. Принимать оплату наличными могут все: самозанятые, индивидуальные предприниматели и юридические лица.

Как организовать

Если вы самозанятый, можно принимать платежи без онлайн-кассы. Самозанятые выдают чеки в приложении «Мой налог»: указывают наименование товара или услуги, стоимость и отправляют чек покупателю по электронной почте или в любой мессенджер.

Если вы ИП или юридическое лицо, для работы с наличными нужно установить онлайн-кассу. Это такое оборудование, которое автоматически передаёт данные о каждой оплате в ФНС через ОФД (оператора фискальных данных). Онлайн-кассы обязательны для всех, но статья 2 закона № 54-ФЗ предусматривает исключения, например без онлайн-кассы можно продавать газеты и журналы и торговать овощами на ярмарке, ремонтировать обувь.

Чтобы принимать платежи через онлайн-кассу, нужно:

• купить или арендовать кассу с фискальным накопителем, которая одобрена налоговой и есть в реестре ФНС;
• заключить договор с ОФД, чтобы тот передавал чеки в налоговую;
• зарегистрировать онлайн-кассу на сайте налоговой — в личном кабинете ИП или юрлица;
• подключить онлайн-кассу к интернету, чтобы она передавала сведения об оплатах в налоговую.

С банковских карт

Клиенты платят вам с банковских карт: прикладывают карточку к терминалу, если вы ИП или юридическое лицо, или переводят деньги в онлайн-банке, если вы самозанятый.

Как организовать

Если вы самозанятый, можно принимать платежи без онлайн-кассы и расчётного счёта прямо на свою личную карту. Просто выписывайте чеки в приложении, как при приёме наличных. А ещё можно подключить специальные сервисы, например «Своё дело» от Сбербанка. Тогда каждый раз при переводе денег на вашу карту сервис будет формировать чек — вам останется только отправить его покупателю.

Если вы ИП или юридическое лицо и хотите принимать платежи с банковских карт, нужно:

• завести расчётный счёт в любом банке — именно на него будут поступать деньги;
• установить или арендовать онлайн-кассу с фискальным накопителем и зарегистрировать её в налоговой;
• установить POS-терминал — он считывает банковские карты, без него принимать оплату с карт нельзя;
• подключить эквайринг от банка — он нужен, чтобы платежи доходили с карт клиентов до вашего расчётного счёта.
• За эквайринг придётся платить: в конце апреля 2022 года Тинькофф брал комиссию от 1,2 %, а Сбербанк и Альфа-Банк до 31.08.2022 года — от 1 %. Комиссия зависит от оборота: чем больше денег приходит на счёт, тем меньше нужно будет отдавать за каждую транзакцию.

На сайте и в соцсетях

Это когда вы можете принимать платежи через сайт, а клиенты оплачивают заказы разными способами: со счёта мобильного, банковскими картами, через терминалы у дома или электронные кошельки. Подключить такую оплату могут самозанятые, индивидуальные предприниматели и юридические лица.

Как организовать

Если вы самозанятый, можно подключить интернет-эквайринг у банка или агрегатора платежей. Схема приёма платежей работает так:

1. Возьмите у банка или агрегатора форму приёма платежей, которую можно установить на сайт или открывать по ссылке.
2. Клиенты переходят по ссылке или оплачивают заказ на сайте любым удобным для них способом.
3. Вы выписываете чеки как обычно.
4. Деньги поступают на ваш счёт у агрегатора или банка.
5. Потом выводите деньги на банковскую карту и тратите, куда хотите.

Если вы ИП или юрлицо, вы тоже можете принимать онлайн-платежи после подключения интернет-эквайринга:

1. Откройте расчётный счёт, чтобы выводить на него деньги, полученные от покупателей.
2. Установите онлайн-кассу с фискальным накопителем, чтобы покупатели получали чеки на электронную почту или в смс.
3. Подключите интернет-эквайринг у банка или агрегатора платежей.
4. Установите платёжный модуль на сайт, чтобы клиенты переводили деньги, или отправляйте каждому покупателю ссылку на страницу оплаты.

Как и в случае с обычным торговым эквайрингом, банк или агрегатор будет удерживать комиссию за каждую транзакцию. Размер комиссии зависит от способа, который покупатель использовал для оплаты, и составляет 0,9–5 %.

Если принимать платежи только онлайн, можно не покупать кассу, а арендовать облачное решение. Физически аппарат будет находиться у поставщика услуги — вы просто подключитесь к нему через интернет и будете выдавать чеки. Принимать платежи с сайта без кассы не получится — в любом случае надо или купить её, или арендовать облачный сервис.

На электронный кошелёк

Деньги поступают на электронный кошелёк компании или частного специалиста. Принимать электронные платёжные средства могут все: самозанятые, ИП и юрлица. А платить так могут только физические лица.

Как организовать

Если вы самозанятый, просто отправляйте клиентам номер кошелька или ссылку на оплату. Выписывайте чеки, а потом выводите деньги на карту.

Если вы ИП или юридическое лицо, нужно зарегистрировать корпоративный электронный кошелёк в системе, которая работает с ИП и юрлицами: в ЮMoney или QIWI. Регистрация корпоративного кошелька — требование Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Для этого укажите сведения о компании или ИП, привяжите электронный кошелёк к расчётному счёту и сообщите об открытии в ФНС.

Потом установите онлайн-кассу — и сможете принимать платежи:

• Офлайн — по QR-коду или реквизитам. Даёте клиентам номер кошелька или распечатываете QR-код со ссылкой на него и вешаете в зале.
• Онлайн — по реквизитам или ссылке на страницу оплаты. Когда человек перейдёт по ней, он попадёт на форму перевода денег, где в поле получателя уже будет указан ваш кошелёк.

Безналичным расчётом

Безналичный расчёт — это когда деньги зачисляют на ваш расчётный счёт через банк. Принимать так деньги могут только индивидуальные предприниматели и юридические лица.

Как организовать: 

1. Установите и подключите онлайн-кассу — она нужна, если деньги переводят физические лица.
2. Заключайте с клиентами договоры и прописывайте в них порядок расчёта.
3. Выдайте реквизиты или распечатайте квитанцию, по которой покупатель сможет перевести деньги в отделении банка.
4. Каждый раз, когда на счёт поступает оплата от физического лица, выписывайте чек и передавайте его покупателю.

Как принимать платежи от юридических лиц и ИП

Наличными

Чтобы принять наличные от индивидуального предпринимателя или юридического лица, нужно заключить договор — на поставку товара или оказание услуг. Принимать оплату таким способом могут самозанятые, индивидуальные предприниматели и юридические лица.

Если вы ИП или юрлицо, по одному договору можно принять не больше 100 000 ₽ — это лимит, который установил Банк России Указом № 5348-У. Дальше придётся переходить на безналичный расчёт. Перезаключение или продление договора не поможет: если возникнут проблемы, суд объединит договоры в один, а вам придётся платить штраф за превышение лимита — до 50 000 ₽.

Безналичным расчётом

Откройте расчётный счёт и принимайте оплату на него. Для этого:

1. Заключайте договоры с другими ИП или юридическими лицами.
2. Прописывайте в них способ оплаты безналичным расчётом и указывайте номер расчётного счёта.
3. Клиенты будут создавать платёжные поручения, и деньги с их счетов поступят на ваш.

Это единственный способ, как принимать платежи без онлайн-кассы. Она не нужна, если вы работаете только с ИП или юридическими лицами по безналичному расчёту.