Как принимать платежи
Рассказываем, как бизнесу принимать платежи от клиентов правильно.
Коротко
- От физических лиц — наличными, с банковских карт, на сайте и в соцсетях, на электронный кошелёк и безналичным расчётом.
- От юридических лиц — наличными и безналичным расчётом.
«Если клиент не сможет оплатить товар или услугу так, как ему это удобно, он просто развернётся и уйдёт. А каждый клиент для малого и особенно микробизнеса буквально на вес золота. При этом у таких предпринимателей есть одна общая „болезнь“ — слабое юридическое сопровождение их бизнес-деятельности. Из-за этого у них часто возникают проблемы с организацией приёма платежей и правильным оформлением нужных для этого документов».

Корпорации МСП
Подробнее
Есть много разных способов принимать деньги от клиентов: брать наличные, организовать оплату со счёта мобильного телефона или по QR-коду. Разбираемся, как правильно принимать платежи внутри страны разными способами.
Как принимать платежи от физических лиц
Наличными
Покупатель платит вам обычными деньгами: даёт купюру в 5 000 ₽ или высыпает мелочь на прилавок. Принимать оплату наличными могут все: самозанятые, индивидуальные предприниматели и юридические лица.
Как организовать
Если вы самозанятый, можно принимать платежи без онлайн-кассы. Самозанятые выдают чеки в приложении «Мой налог»: указывают наименование товара или услуги, стоимость и отправляют чек покупателю по электронной почте или в любой мессенджер.
Если вы ИП или юридическое лицо, для работы с наличными нужно установить онлайн-кассу. Это такое оборудование, которое автоматически передаёт данные о каждой оплате в ФНС через ОФД (оператора фискальных данных). Онлайн-кассы обязательны для всех, но статья 2 закона № 54-ФЗ предусматривает исключения, например без онлайн-кассы можно продавать газеты и журналы и торговать овощами на ярмарке, ремонтировать обувь.
Чтобы принимать платежи через онлайн-кассу, нужно:
- купить или арендовать кассу с фискальным накопителем, которая одобрена налоговой и есть в реестре ФНС;
- заключить договор с ОФД, чтобы тот передавал чеки в налоговую;
- зарегистрировать онлайн-кассу на сайте налоговой — в личном кабинете ИП или юрлица;
- подключить онлайн-кассу к интернету, чтобы она передавала сведения об оплатах в налоговую.
С банковских карт
Клиенты платят вам с банковских карт: прикладывают карточку к терминалу, если вы ИП или юридическое лицо, или переводят деньги в онлайн-банке, если вы самозанятый.
Как организовать
Если вы самозанятый, можно принимать платежи без онлайн-кассы и расчётного счёта прямо на свою личную карту. Просто выписывайте чеки в приложении, как при приёме наличных. А ещё можно подключить специальные сервисы, например «Своё дело» от Сбербанка. Тогда каждый раз при переводе денег на вашу карту сервис будет формировать чек — вам останется только отправить его покупателю.
Если вы ИП или юридическое лицо и хотите принимать платежи с банковских карт, нужно:
- завести расчётный счёт в любом банке — именно на него будут поступать деньги;
- установить или арендовать онлайн-кассу с фискальным накопителем и зарегистрировать её в налоговой;
- установить POS-терминал — он считывает банковские карты, без него принимать оплату с карт нельзя;
- подключить эквайринг от банка — он нужен, чтобы платежи доходили с карт клиентов до вашего расчётного счёта.
- За эквайринг придётся платить: в конце апреля 2022 года Тинькофф брал комиссию от 1,2 %, а Сбербанк и Альфа-Банк до 31.08.2022 года — от 1 %. Комиссия зависит от оборота: чем больше денег приходит на счёт, тем меньше нужно будет отдавать за каждую транзакцию.
На сайте и в соцсетях
Это когда вы можете принимать платежи через сайт, а клиенты оплачивают заказы разными способами: со счёта мобильного, банковскими картами, через терминалы у дома или электронные кошельки. Подключить такую оплату могут самозанятые, индивидуальные предприниматели и юридические лица.
Как организовать
Если вы самозанятый, можно подключить интернет-эквайринг у банка или агрегатора платежей. Схема приёма платежей работает так:
- Возьмите у банка или агрегатора форму приёма платежей, которую можно установить на сайт или открывать по ссылке.
- Клиенты переходят по ссылке или оплачивают заказ на сайте любым удобным для них способом.
- Вы выписываете чеки как обычно.
- Деньги поступают на ваш счёт у агрегатора или банка.
- Потом выводите деньги на банковскую карту и тратите, куда хотите.
Если вы ИП или юрлицо, вы тоже можете принимать онлайн-платежи после подключения интернет-эквайринга:
- Откройте расчётный счёт, чтобы выводить на него деньги, полученные от покупателей.
- Установите онлайн-кассу с фискальным накопителем, чтобы покупатели получали чеки на электронную почту или в смс.
- Подключите интернет-эквайринг у банка или агрегатора платежей.
- Установите платёжный модуль на сайт, чтобы клиенты переводили деньги, или отправляйте каждому покупателю ссылку на страницу оплаты.
Как и в случае с обычным торговым эквайрингом, банк или агрегатор будет удерживать комиссию за каждую транзакцию. Размер комиссии зависит от способа, который покупатель использовал для оплаты, и составляет 0,9–5 %.
Если принимать платежи только онлайн, можно не покупать кассу, а арендовать облачное решение. Физически аппарат будет находиться у поставщика услуги — вы просто подключитесь к нему через интернет и будете выдавать чеки. Принимать платежи с сайта без кассы не получится — в любом случае надо или купить её, или арендовать облачный сервис.
На электронный кошелёк
Деньги поступают на электронный кошелёк компании или частного специалиста. Принимать электронные платёжные средства могут все: самозанятые, ИП и юрлица. А платить так могут только физические лица.
Как организовать
Если вы самозанятый, просто отправляйте клиентам номер кошелька или ссылку на оплату. Выписывайте чеки, а потом выводите деньги на карту.
Если вы ИП или юридическое лицо, нужно зарегистрировать корпоративный электронный кошелёк в системе, которая работает с ИП и юрлицами: в ЮMoney или QIWI. Регистрация корпоративного кошелька — требование Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Для этого укажите сведения о компании или ИП, привяжите электронный кошелёк к расчётному счёту и сообщите об открытии в ФНС.
Потом установите онлайн-кассу — и сможете принимать платежи:
- Офлайн — по QR-коду или реквизитам. Даёте клиентам номер кошелька или распечатываете QR-код со ссылкой на него и вешаете в зале.
- Онлайн — по реквизитам или ссылке на страницу оплаты. Когда человек перейдёт по ней, он попадёт на форму перевода денег, где в поле получателя уже будет указан ваш кошелёк.
«Мы сейчас почти полностью перешли на систему быстрых платежей. Распечатали QR-код и повесили в садике, а ещё отправляем его через мессенджеры. Наши клиенты быстро это освоили и легко оплачивают услуги.
Но мне не нравится, что по QR-коду клиент может заплатить даже среди ночи и в выходные, ведь мне нужно пробить физический чек на кассе в садике. Приходится в уме держать все оплаты до рабочего дня.
Онлайн-касса удобнее, потому что там чек можно сформировать и отправить клиенту в электронном виде. У меня пока так и не дошли руки её оформить, хотя надо».

детского сада «Садик-Шарик»
Безналичным расчётом
Безналичный расчёт — это когда деньги зачисляют на ваш расчётный счёт через банк. Принимать так деньги могут только индивидуальные предприниматели и юридические лица.
Как организовать:
- Установите и подключите онлайн-кассу — она нужна, если деньги переводят физические лица.
- Заключайте с клиентами договоры и прописывайте в них порядок расчёта.
- Выдайте реквизиты или распечатайте квитанцию, по которой покупатель сможет перевести деньги в отделении банка.
- Каждый раз, когда на счёт поступает оплата от физического лица, выписывайте чек и передавайте его покупателю.
Как принимать платежи от юридических лиц и ИП
Наличными
Чтобы принять наличные от индивидуального предпринимателя или юридического лица, нужно заключить договор — на поставку товара или оказание услуг. Принимать оплату таким способом могут самозанятые, индивидуальные предприниматели и юридические лица.
Если вы ИП или юрлицо, по одному договору можно принять не больше 100 000 ₽ — это лимит, который установил Банк России Указом № 5348-У. Дальше придётся переходить на безналичный расчёт. Перезаключение или продление договора не поможет: если возникнут проблемы, суд объединит договоры в один, а вам придётся платить штраф за превышение лимита — до 50 000 ₽.
Безналичным расчётом
Откройте расчётный счёт и принимайте оплату на него. Для этого:
- Заключайте договоры с другими ИП или юридическими лицами.
- Прописывайте в них способ оплаты безналичным расчётом и указывайте номер расчётного счёта.
- Клиенты будут создавать платёжные поручения, и деньги с их счетов поступят на ваш.
Это единственный способ, как принимать платежи без онлайн-кассы. Она не нужна, если вы работаете только с ИП или юридическими лицами по безналичному расчёту.